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监管终于出手!14亿钱端"爆雷":招行有实质违规!

发布时间:2020-01-01       点击数:117

  面对招行5月27日发出的公告,钱端5月28日连发两则通告。

  而天眼查资料显示,左创宏目前是招行佛山分行的法定代表人,招商银行股份有限公司佛山分行于2018年10月18日发生工商信息变更,负责人由杨法德变更为左创宏。

  招行在声明中同时否认了逾期资产与其相关。

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  招行则表示,与钱端早已终止合作关系,逾期资产与招行无关。

  在去年年底,钱端被曝出现严重逾期。钱端公司在致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》显示:“2018年12月份起,招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题,后续可能出现待兑付的金额约14亿元(含投资额及投资收益)”。另据钱端致招行的律师函显示,涉及投资者9000多人。事发后,众多作为招行储户的投资人才得知,当初招行卖给自己的理财产品是P2P。钱端公司对此称因为招商银行迟迟不协商处置方案,导致逾期的发生。

  随后,广州市公安局天河区分局6月26日晚间在其官方微博“广州天河公安”发布消息称,近期,广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查,发现有犯罪事实,现已经立案侦查。

  2015年5月8日钱端以及移动端APP改版上线,该时间节点后的2015年也是不少投资人第一次知悉并投资钱端发布产品的时间。

  此外,银保监局江西监管局、深圳监管局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

  2、北京银保监局:招行北京某支行客户经理违规

  2020年新年已到,2019年沸沸扬扬的招行钱端案件,未来如何发展?2020年是否会有圆满的结局?基金君和广大投资者拭目以待!

  此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

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  据投资人称,这是钱端一事,首份针对招行总行层面的回复函。

  

  此前,在钱端事件中,银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局认定招行在相关业务中涉嫌违规。

  银保监会消保局:

  招行在声明中表示,合作终止后,钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称,误导投资者。对此侵权行为,目前法院已做立案处理。

  对于左创宏被批捕一事,招商银行回应称,对于有员工涉“钱端”案的相关信息,绝不回避、不护短、不姑息。但以公安机关正式公告为准。

  2019年12月11日,广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称,已于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

  二、招商银行2016年5月后,面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动,推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

  同时,多份回复函均显示,涉及民事赔偿问题,建议投诉人通过诉讼、仲裁、协商等法定途径解决。

  此前只被认定“相关业务违规”

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  招行钱端事件回顾

  首份针对总行的回复函

  北京银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP,违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第十一条、十三条等规定,北京银保监局将责令该行限期改正。

  从2018年以来,招商银行和钱端关于9000名投资人、14亿元逾期的案件引起市场巨大的关注。

  在投资人提供的电话录音中,办案人员称“招行的人也抓了,网金的人也抓了。都已经批准逮捕,上个星期逮捕的。招行抓了这个项目的负责人左创宏。”但该名办案人员同时强调,案件相关人员只是涉嫌犯罪,具体是否犯罪应由法院判决。

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  根据新浪财经消息,有投资人昨日收到银保监会消保局《银行业消费者投诉事项回复函》(以下简称“回复函”)。回复函称,招商银行未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备,在整改期间实质违规扩大了业务范围。

  公开报道显示,左创宏是招行佛山分行法人代表,据悉,还是该分行的行长,此前在招商银行历任现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职,曾是钱端项目的招行负责人。

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  至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案,故其无权解除合同。”

  3. 江西监管局等:招行相关业务涉嫌违规

  此前,钱端刚爆雷时,便有招行前员工称之前的培训、考核、印刷材料都是左创宏、季建平一手打造、统一布置的。左创宏曾为招行钱端项目的负责人。

  钱端5月28日同日发布的另一则通告则是收集投资人身份信息的通告。为妥善解决与招行的合作协议纠纷,现请各投资人尽快提供身份信息给钱端。钱端此举意味深长,再一次把锅甩给了招行 。

  具体来看,回复函中详述了违规情况:

  一则回应招商银行的公告,钱端表示“招商银行与钱端没有任何关系,与事实不符。因为2017年4月后,招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品,且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

  故钱端仅提供技术支持,而真正运营方为广东网金控股股份有限公司。而网金控股与招行的合作始于2013年。公开资料显示,早在2013年9月,招商银行旗下的互联网金融平台小企业E家上线运行,而当时小企业E家的运营方同样为网金控股。

  值得注意的是,2015年招行开始运营钱端时,当年12月,左创宏曾以招商银行交易银行部总经理身份接受媒体专访,左创宏表示,合适的经营模式确实是交易银行业务发展的必要条件。招商银行在这方面也做了深入的探索。在这一年中,通过产品融合创新的“化学反应”,招商银行交易银行已成功推出了市场认可度极高的领先拳头产品。

  钱端(广东钱端商务服务有限公司)成立时间为2014年7月30日,经营范围包括企业管理咨询服务、计算机技术开发、技术服务、软件开发等,并不包含投资管理等金融服务权限。

  对此,记者多次联系招行相关负责人,截至发稿,尚未得到回应。

  一、招商银行未就与钱端开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案,在整改期间实质违规扩大了业务范围。在业务模式方面,招商银行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面,招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目,而手机端投资起点为100元,远低于小企业E家5万元起点金额。

  银保监会消保局在回函中表示,将依法依规对招行进行后续处理。

  据该投资人,去年11月,她以个人名义进行了投诉,并于2020年1月1日收到了银保监会的回函。

  事实上,招行已经成了钱端导流的“金字招牌”。

  2020年了,钱端的投资人还在为这糟心事奔波。

  此前广东银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”,推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系,未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(银监发〔2013〕38号)第九条的规定。广东监管局已约谈该分行相关负责人,督促改进业务管理流程,从严问责。

  钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示,是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端,聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书,才投资了这家平台”。

  在被投资人问及招商银行在该案件中的责任时,该名办案人员表示,招行的责任还在进一步处理,“因为还有一些没有调查清楚的问题,下一步会继续进行调查。”

  据投资人回忆并提供相关图片素材,2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式,大力推广钱端APP理财平台,宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。而该产品的标的,主要为短期票据融资,当时产品期限较短,以15-45天为主,投资收益在4%-6%,保本保息,并由永安保险承保。

  1.广东银保监局:广州分行员工违规

  2019年11月27日,据新浪法问的报道,广州天河经侦于昨日联系部分投资人,称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕,“其中包括陈强,另外也有招行的人,案件还在梳理中,大约年底前会有通告。”

  此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

  据报道,左创宏为招行钱端项目的负责人,同时是招行佛山分行行长。

  同时指出,“根据双方合作协议的有关约定,合作协议长期有效,除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后,方可解除。

  招行实质违规扩大业务范围

  招行称,逾期资产与招商银行无关,不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况,招商银行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

  根据新浪财经最新消息,有投资人昨日收到银保监会消保局的回复函,称招商银行(行情600036,诊股)未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备,在整改期间实质违规扩大了业务范围,将依法依规对招行进行后续处理。

  监管终于出手!14亿钱端

  据投资人称,这是钱端一事,首份针对招行总行层面的回复函。

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